作者：李妍

　　“被”字句满天飞时，连个人信用都要小心不要为“被”字所绑架，稍不注意，可能还得赔上个人财产乃至身后名节。与信用息息相关的信用卡，如今就让我们处于了这样的“被”字句焦虑中。近日，最高法最高检联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》），称银行两次催收3月未还为恶意透支。据了解，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为，将被追究刑事责任。

　　欠债还钱，天经地义。更何况陌生人社会，早已脱离了熟人社会的道德牵制，一张信用卡附上一纸契约，方能通过契约纽带将信任关系瞬即转化为经济借贷关系。啥时候还钱，啥时候还利，白纸黑字，一清二楚。

　　当然，也会有人说，如今信用缺失的人太多，要不怎么会有“欠债的比讨债的还横”的说法。白纸黑字的欠债契约，尚且久借不还，老赖横生，更别说空口白条的。倘若搞得赖账成风，债主过得连欠债的都不如，岂非罪莫大焉？从这个角度来说，欠人钱财却恶意逃避，的确只有通过法治渠道来解决，道德不彰之处，法治自然会来接位。此次两高发布《解释》称信用卡“恶意透支”将被究刑责，说的就是这个理。

　　不过，在信用卡满天飞，各大银行围追堵截都要给你办上几张信用卡的时代，估计谁也拿不准究竟自己哪张卡“睡眠”了，哪张又欠了人家几大百。搞不好误以为自己早就钱款两清，结果还欠了别人几百的年费，最后一纸通知就说你“恶意透支”，岂不只有无语泪千行。或也正是为了解除众人的忧虑，两高特意将“恶意透支”与“善意透支”进行区分：将“以非法占有为目的”作为善恶的界限，还具体定义了“非法”之表现，再加上银行两次催收且3月未还这样的时限，总该能界定谁善谁恶了吧？

　　司法可谓用心良苦，怎奈银行却总爱无事生非。就在前几天，河南工业大学还曝出消息，数千名学生甚至是些已毕业学生，在不知情的情况下被办理大量信用卡，一夜之间“被办卡”了，而且还注销不了。据说这只是学校申请贷款与银行发卡任务之间的“牵手”而已。而这样的例子却又显非孤例，去年，号称要“占领天涯”的西安电子科大也同样身陷“卡门”，该校万名学生的信息被盗用，并“被办卡”。

　　倘若把视野延至校外，就会发现，身份信息被盗用，被人恶意办卡透支的现象层出不穷。央行最新信息显示，今年信用卡诈骗风险日益突出，使用他人身份证骗领信用卡后恶意透支，虚构、伪造企业名称或注册空壳企业团办信用卡的诈骗日益高发，窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪渐趋增多。甚至办卡、养卡已出现产业化、公开化趋势。

　　总之一句话，除了个别不拿自己的信用当回事，恶意欠钱不还的人，盗用他人身份信息办信用卡恶意透支的，也不在少数，甚至还出现集团化作案。不知在面对这些诈骗者的办卡要求时，银行是否依然带着不加甄别的笑容，向他们微笑奉上本附着我们信用的信用卡，甚至还私下与某些利益集团媾和，把我们的个人信用祭出，以获取那些办理信用卡的丰厚提成呢？

　　多少年来，我们欠债还钱的义务一直在被强调。只是，转换到如今个人信息被肆意窃取的语境，当我们还钱的义务被一再强调的同时，银行甄别信息真假的义务又在哪里？谁又来保障我们的个人信用不被恶意透支的权利呢？

　　（实习编辑：崔婷婷）